我之前接受了一次訪問，談論了如何成功經營一家公司。我得出的結論是：“一切都在於現金流”。（回顧2020年7月，我們由於對市場的過度樂觀和快速擴張而遇到了現金流問題。）

監控現金流是經營企業的核心部分。這不是你可以拖延的事情 - 但坦白地說，它可能會令你分心，使你無法專注於你真正的熱情。現金流不需要很麻煩，了解它對於你的企業成功至關重要。毫不意外，現金流是一個普遍問題，61％的小企業經常面臨現金流問題。

我們將走過小型企業最常見的混淆原因，從常見的誤解開始…

利潤和現金流量之間有什麼區別？

你賺了錢，但沒有現金。「這裡可能發生了什麼？」你想。

想像一下，你是一位承包商，你完成了一項價值10,000美元的工作，這項工作需要花費4,000美元的材料費。所以，這個月，即使完成了這份重要的工作，你也花費了4,000美元，卻沒有收到任何現金。但是，你的利潤計算將發票視為收入，即使它尚未被支付，因此你本月的利潤為10,000美元-4,000美元=6,000美元。這不會反映在現金流量中，直到發票實際支付，這在大多數情況下可能會在下個月。能夠記帳並按照這種滞后運營業務至關重要。

“營收是虛榮，利潤是理智，現金才是現實”這句話浮現在腦海中！

現金是企業實時可以使用的金錢數量。這意味著現金、零用錢及任何銀行帳戶的總額。現金流量的淨額是進出賬款之間的差額（還要記住這可能是負值）。

利潤是企業經營活動帶來的財務收益（或損失）。利潤不考慮銷售是現金交易還是信用交易。因此，利潤並不反映企業實際持有的金錢數量。兩者仍然是重要的指標，講述不同的故事。

常見的中小企業現金流問題（以下希望有解決方案！）

存貨控制

庫存控制跟許多事情一樣，是一個謹慎的平衡行為。

訂貨過少可能無法滿足需求或無法抓住增加需求的機會；訂貨過多則會將現金流綁在產品上，這些產品無法立即帶來回報，但會增加儲存成本，降低日常營運現金量。

高額付款條件

52％的B2B付款仍通過銀行轉賬完成，這意味著大多數小企業依賴客戶手動在約定的付款期限內進行付款。

長期的支付條款將讓您等待很長時間才能獲得工作的財務回報。當您等待客戶支付款項時，未見之路上的顛簸將侵蝕您擁有的任何現金儲備。就像上面的例子一樣，如果6月份您有很出色的表現並支付了大量材料費用，但直到8月份才收到這些工作的款項，您將需要使用現金儲備支付大量资源，直到資金到位。

如果最糟糕的情況發生了，例如一台大型設備損壞了，或是您的房產發生火災，儘管您應該要收到付款，但您可能還沒有現金來修理它，因此需要依靠您的儲蓄。確保您在完成工作後盡快收到款項，可以讓您盡快補充儲備。

超支和過度交易

當你正在努力發展自己的企業時，花錢變得太容易了。 Facebook 廣告、SEO、網站、品牌都被宣揚為企業增長的黃金子彈。但如果你沒有計劃，就別受誘惑。

一份符合您現金流量的預算將確保您知道可用於支出的金額，如果該項不在預算範圍內，您必須先加入預算中以了解對現金流量的影響後才能進行購買！

如果您需要在完成工作之前購買材料，您可能會花費比銀行存款還多的錢，依靠透支和貸款。如果您的發票沒有及時支付，您可能會陷入棘手的情況，需要為現金四處尋找，或者延遲支付您的費用。

季節性

季節性對您的現金流有巨大的影響，原因如上所述。如果您在二月和三月沒有進行太多生意，但知道四月是您最好的月份，那麼購買材料、投資於營銷，並為四月做準備意味著您需要在看到任何回報之前花費很多錢。

此外，如果您的企業依賴於特定的季節或年份，使用現金流預測可確保那些好月份幫助不那麼好的月份，幫助您計劃和預算您的現金。

如果您第一次建立現金流預測，並不需要很困難。與我們合作，根據您的歷史數據可以在一天的研討會上完成。

那麼，你能做些什麼來改善你的現金流？

您的現金流對維持您的企業正常運作非常重要。有許多程序可採取，以鼓勵現金流管理的最佳實踐。

鼓勵付款收取

延遲付款是當今小型企業面臨的最大問題之一。 PayPal最近的一項調查發現，平均有48％的發票在14天後付款。

我們可以幫助您收款，因為他們提供的發票工具能夠幫助您向客戶發送自動提示電子郵件，並且還允許您在發票中添加其他收款方式，例如使用Stripe通過信用卡支付您的發票。 

削減您的成本

與供應商建立長期合作關係的好處之一，是能夠與他們談判更好的交易條件，包括減少價格或延長付款期限。您將成為他們的客戶，他們將依賴現金流維持下一年的生意，因此可能會願意降低成本以保持與您的合作關係。

降低成本的其他一般方法包括評估和減少支出、創新利用材料的新方式（使用剩餘物），整合您的生產/辦公空間，減少有償市場營銷開支（轉而投資於有機營銷），以及實行無紙化。

要投資哪裡？

如果你的現金流是瓶頸，考慮你在業務融資方面投資的資金。你是否在大量再投資？你是否在嘗試過快成長，在不適當的時間？查閱你現金流預測中預測的未來12個月。使用數據來支援決策，而不是個人抱負（儘管健康的部分抱負確實能夠產生非常長遠的效果！）。

考慮先租賃，而非購買

設備和機械往往需要巨額預付款，以及相應的維護費用。特別是在您的早期階段，當前期成本高昂時，可以考慮租賃作為一個選擇。

從長遠來看，租賃將更加昂貴。因此，我們不建議您租賃您需要的所有物品。但是，對於您不需要進行每項工作或價格最高的設備可能會有所幫助。它還意味著更可預測的費用-租賃設備不會有意外的維護費用。

優化您的庫存

正如我們先前所提到的，買太多庫存或手頭有過多庫存可能會損害您的現金流。透過優化您的庫存，您可以確保這些問題得到避免。

股票優化也被稱為庫存優化。基本上是把庫存變得盡可能簡潔和有益。這意味著它將被優化成理想的大小，確保所有購買所需的供應。沒有基於業務季節性和精確增長預測的健全現金流預測，無法做到這一點。

提高您的價格

提高價格似乎是一個可怕的舉動，但這樣做是可行的。（去年我們已經這樣做了幾次）如果你的業務穩定，且有固定客戶，他們很可能能理解輕微的價格增加 - 没有試過就無法知道。

了解現金流狀況至關重要

無論您的企業規模、營業額或複雜度 – 現金管理必須是您的核心優先事項。您做出的所有決定，從招聘到產品線到定價，都應根據現金流預測進行。您的現金位置和預測現金位置應該成為您每月與會計師或團隊進行的運營會議的一部分。